借金問題解決！
過払い金請求・債務整理に強いおすすめ法律事務所の口コミ・評判
現在、借金をしていて返済が苦しい方やいつ返済が終わるかなどのお悩みをお持ちの方はいませんか？借金を抱えている方のお悩みで多いのが「返済が苦しい」「誰にも相談できない」「完済までの道がみえない」「借金から解放されたい」などです。
実は、こういったお悩みから解放される方法があるのです。それは、国が認めた借金の解決方法「債務整理」です。債務整理と聞くと自己破産を思い浮かべる方が多いですが、債務整理にはいくつか種類があります。上記の通り借金のお悩みは人それぞれで、その人に合った債務整理をすることができます。
あなたにぴったりな債務整理の手続きは？
債務整理には「過払い金請求」「任意整理」「個人再生」「自己破産」があります。それぞれの債務整理方法の特徴を簡単に解説していきましょう。
払いすぎた利息を取り戻す「過払い金請求」
最近CMや広告などで話題の過払い金請求とは「払いすぎた利息を取り戻す」手続きです。借金をしていた方の中には、20%以上の金利で取引をしている場合があります。20%を超える金利で取引をしていた場合は、過払い金が発生している可能性が高いです。
過払い金請求は借金を完済している場合だけではなく、返済中の方もすることができます。完済している場合は、過払い金が手元に戻ってきて、返済中の場合は過払い金を借金残高に充て借金を減額することができます。もちろん借金残高より過払い金が多い場合は、借金をなくすことができ残った過払い金を手元に取り戻すことができます。
過払い金請求には2つの注意点があります。1つ目は、過払い金請求の時効です。借金を完済している場合は、最後にお金を返し終わった日（最終取引日）から10年で時効が成立します。時効が成立してしまうと過払い金を取り戻すことができなくなるので完済している場合は1日でも早く手続きをしましょう。
2つ目は、返済中に過払い金請求をした結果、借金が残ってしまう場合です。返済中に過払い金請求をして借金が残ってしまうとブラックリストに登録されてしまいます。ブラックリストにのってしまいますが、今後も苦しい返済生活をするよりは少しでも借金を減らす方が賢明でしょう。
過払い金請求のメリット・デメリット
個人でも司法書士、弁護士に依頼しても取り返すことができる過払い金。貸金業者に請求すれば簡単に取り返せる過払い金請求には大きく2つのメリットと1つのデメリットがあります。デメリットを回避して、最大のメリットを得る方法について知ることがとても大切です。
最大のメリットは当然、払い過ぎた利息が戻ってくることですが、戻ってきた過払い金によって本来、借入が必要だったにも関わらず新たな借入をしなくてすむという2つのメリットがあります。
貸金業者にもよって対応が違いますが過払い金請求した貸金業者から借りられなくなり、お金を借りなければならない状況の時に追加での借入ができなくなるデメリットがありますが、他の貸金業者からは借入をすることができるので問題はありません。
借金を減額できる「任意整理」
任意整理とは、裁判所を通さずに司法書士や弁護士などの専門家と債権者が話し合い、今後の返済方法や返済額について決める手続きです。債務整理の中でも一番多く利用される手続きとなっています。任意整理の手続きをするとまず過払い金が発生していないか調査し、発生している場合は過払い金で借金が減額されます。それから、将来利息のカット・分割での返済などの交渉をしていきます。ほとんどの場合で将来利息がカットされ、3～5年で返済していくことになります。
任意整理をするとブラックリストにのってしまうので、家や車のローンを組みたい方は注意が必要です。ただし、ブラックリストにのったとしても5年くらいで消えますので、借金の返済が苦しい方は任意整理をすることをおすすめします。
マイホームを残し大幅な減額ができる「個人再生」
個人再生は、裁判所を通して債務を大幅に減額してもらう手続きです。特徴としてマイホームを残したまま債務を原則5分の1まで減額できます。簡単にいうと任意整理と自己破産を足して2で割ったような手続きとなります。
個人再生の手続きは、裁判所に再生計画案を提出してそれが認可されれば計画案に記載されている金額まで減額されます。再生計画案とは「債務を〇〇万円まで減額し、それを〇年で返済する」という内容になっています。裁判所の認可が必要になりますので、誰にでもできる債務整理ではありません。多額の借金があり、マイホームを守りたいという方は一度、司法書士や弁護士などの専門家に相談してみましょう。
すべての借金を0にできる「自己破産」
自己破産は、多くの方が知っている手続きだと思います。自己破産は、すべての借金を0にできますが、財産も失うことになります。ただし、裁判所で定められている基準を超えない財産（20万円以下の預貯金等）は手元に残すことができます。借金が多額で首が回らない方におすすめの債務整理方法です。
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